说实话,我身边买新能源车的朋友，十个里有八个在提车那天才想起来问：“保险到底咋买啊？”销售报了一堆，什么交强险、车损险、三者险、座位险……听着都晕，更别提新能源车还有自己特有的险种，我今天就用大白话，把新能源车保险该买哪几种给你掰扯清楚，不绕弯子，不背条款，就聊你真正需要的东西。

先记住一个核心：新能源车的保险，和燃油车有重叠，但多了几个“专属项”。 你要是照着燃油车的老思路买，很可能漏掉最该保的地方。

必须买的：交强险

这个没得商量。交强险是国家强制买的，不买不能上路，它保的是你撞了别人之后，赔给对方的人身伤亡和财产损失，但注意，它的额度很低——死亡伤残最多18万，医疗费用1.8万，财产损失才2000块，你随便蹭个豪车，2000块根本不够看，所以交强险只是个“入场券”，别指望它扛大事。

强烈建议买的：第三者责任险（三者险）

这是我最想拍桌子让你买的一个。三者险是赔给别人的，撞了人、撞了别人的车、撞了路边的栏杆，都靠它，新能源车提速快、自重又大，万一出事，后果往往比燃油车严重，我建议保额直接上200万起步，最好300万，别心疼那几百块钱差价，真撞了劳斯莱斯，200万和300万的区别就是你能不能睡个安稳觉。

这里插一句：三者险不赔你自己的车，别搞混了。

新能源车的“灵魂险种”：车损险

车损险保的是你自己的车,燃油车的车损险已经包含了盗抢、玻璃、自燃、涉水等，但新能源车有个特殊点——电池、电机、电控（三电系统），好消息是，2021年底之后的新能源车专属条款已经把三电系统纳入车损险了，也就是说，你买的车损险，已经包括了电池自燃、碰撞起火、甚至充电时炸了（只要不是非法改装）。

但我要提醒你：车损险一定要买，新能源车修起来贵得离谱，一块电池可能占车价一半，我有个朋友倒车撞了石头，电池包外壳凹了一点，4S店说必须换整包，报价8万，他没买车损险，直接哭晕。

容易被忽略但很关键的：车上人员责任险（座位险）

这个保的是你车里的乘客和司机,新能源车经常载家人朋友，万一出事，医保外的费用、误工费都得自己掏。座位险按座位买，每个座位1万到10万不等，我建议至少每个座位买5万，司机位可以买到10万，如果你经常一个人开，也可以只买司机位，但别省这点钱。

现在很多保险公司推驾乘意外险，跟人不跟车，谁坐你的车都保，两者可以二选一，或者都买——看你自己觉得哪种更划算。

新能源车特有的附加险，哪些值得加？

专属条款里还有几个附加险,我帮你挑重点：

• 外部电网故障损失险：你在外面充电桩充电，因为电网电压不稳把车充坏了，这个险赔，建议买，尤其你经常用公共快充。
• 自用充电桩损失险：你家有私人充电桩，被偷了、被撞了、被雷劈了，赔，有桩就买。
• 自用充电桩责任险：你的充电桩漏电把路人电伤了，或者把别人的车充坏了，赔，有桩也建议买。
• 附加车轮单独损失险：新能源车轮胎贵，但单独丢轮胎或轮毂的概率低，不是必选项。
• 附加医保外用药责任险：三者险和座位险只赔医保范围内的药，这个附加险能赔医保外的，几十块钱，强烈建议加上。

一张表帮你快速决定

几个你一定会问的问题

“我开车很稳，能不能只买交强险和三者险？”

可以,但你的车自己修不起，新能源车随便一个传感器、一个灯组都上千，别赌运气。

“厂家送的保险够不够？”

通常只送交强险,或者基础车损+低额三者，你得自己加保额，别以为送的就算完了。

“续保的时候能换公司吗？”

能,但如果你上一年出过险，换公司可能更贵，多问几家报价。

好了,说到这儿，该买哪几种你心里应该有数了，别等到提车那天才临时抱佛脚，提前想清楚，省下的不只是钱，还有糟心。