说真的，我自己第一次报车损险的时候也是一头雾水，大早上倒车蹭了小区花坛，看着车门上那道长长的划痕，心里那个急啊，后来打了几次交道，才算把这里面的门道摸清楚，今天咱们就用大白话聊聊车损险怎么报,希望能帮你省点心。

先搞清楚一个事儿：车损险保的是你自己的车，不管是撞了别人、撞了墙、被树砸了、还是被水淹了（2020年车险改革后，涉水、盗抢、玻璃单独破碎这些都并进车损险了），只要你买了这个险，保险公司就得管，那具体怎么走流程呢？咱们一步一步来。

第一步：出事之后先别动车，该拍照拍照

我知道很多人第一反应是“赶紧挪开别挡路”，但你要是想顺利理赔，一定先拍照取证，前后左右45度角各来一张，把车牌、路况、碰撞点、地上的刹车痕迹都拍进去，如果是在地库或者小区里，最好把柱子、车位线也拍上，这就像做饭前先备菜，后面保险公司定损员来了你拿得出证据,省得扯皮。

然后打保险公司客服电话报案，比如人保、平安、太保，哪个公司就打哪个，现在很多APP也能直接视频报案，挺方便，记住48小时内报案，别拖,拖久了人家可能不认。

第二步：定损员来了，你得盯着点

定损员到现场或者你开到定损点之后，他会给你的车“验伤”，这时候别当甩手掌柜，该问就问：这个划痕是算一个面还是两个面？钣金要不要拆下来看？里面有没有伤到？因为有些损伤从外面看不出来，比如保险杠卡扣断了、雷达探头坏了，你当场不提,后面再找就麻烦了。

定损单出来之后，你大概能知道修车要花多少钱，如果金额小（比如几百块），有些公司会建议你走快速理赔，钱直接打你卡上，如果金额大,那就得去修理厂或者4S店修。

第三步：修车和赔款，这些细节别马虎

你可以自己选修理厂，不是非得去保险公司合作的，但注意：如果你去的修理厂和保险公司没合作，可能需要你先垫钱，再拿发票去报销，而合作网点一般是直赔,你签字开车走人就行。

下面这个表是我自己整理的常见情况,看一眼就明白：

还有几个坑我得提醒你：第一，车损险有免赔额吗？ 改革后大部分公司取消了免赔额，但你要是买了“绝对免赔”特约条款，那还是得自己掏一部分。第二，出险次数影响明年保费，小刮小蹭自己修可能更划算，比如修车300块，你报了险，明年保费涨500，那就亏了。第三，千万别伪造现场，保险公司查勘员眼睛毒得很,骗保是刑事犯罪。

最后说个我自己的习惯：每次报完案，我都把定损单、维修清单、赔款截图存一个文件夹，不是为了防谁，就是万一后面有争议，你手里有底牌，车损险怎么报？说白了就是及时报案、保留证据、盯紧定损、选好修理厂，别把它想得太复杂，但也别太随意，希望你永远用不上这些，但万一用上了,能少生点气就值了。