说实话,我每次车险快到期的时候，手机就跟炸了一样，各个保险公司的电话轮番轰炸，个个都说自己最便宜、保障最全，去年我就吃过亏，听了一个销售的话，买了个所谓的“全险”，结果多花了三千多，最后发现里面好几个险种根本用不上。

今天我就用大白话,把车险这事给你掰扯清楚，不整那些专业术语，就聊咱们普通人到底该买啥、不该买啥。

先搞明白：车险就分两大块

你记住一个核心就行——车险分成交强险和商业险，交强险是国家强制要求买的，不买不能上路，这个没得选，商业险才是保险公司赚钱的大头，也是咱们能自己挑的地方。

交强险说白了就是保别人的,而且保额低得可怜，撞了人最多赔18万（死亡伤残），医疗费1万8，财产损失2000块，现在路上豪车那么多，2000块够干嘛？所以商业险才是真正给你兜底的。

商业险里面，哪些必须买？

我直接给你列个表,你对着看就明白了：

第三者责任险我重点说一下,现在路上跑的车，随便一个BBA修起来都上万，更别说撞到人了，我有个朋友去年撞了个电动车，对方住院花了十几万，还好他买了200万的三者险，自己一分没掏，要是只买交强险，那真得卖车了。

这些险种，大概率是浪费钱

• 划痕险：新车头一年可以考虑，后面真没必要，小划痕自己拿补漆笔点点，出险反而影响第二年折扣。
• 玻璃单独破碎险：现在车损险里已经包含了，不用单独买。
• 自燃险：新车质保期内厂家负责，老车才需要，而且车损险也打包了。
• 不计免赔：现在直接并到主险里了，不用单独勾选。

你看,光这几个就能省下不少钱，很多销售就是利用你不懂，把能加的全都给你加上，保费自然就上去了。

具体怎么组合？我给你三个方案

老车、便宜车（车价5万以内）
交强险 + 三者险200万 + 医保外用药，车损险可以不买，因为车本身不值钱了，修车钱可能比保费还贵。

普通家用车（10-20万）
交强险 + 三者险300万 + 车损险 + 医保外用药 + 驾乘险，这是最稳妥的搭配，该有的都有了。

新车、豪车
在方案二基础上，把三者险加到500万，再加个车身划痕险（头两年），别心疼那点保费，真出事的时候你就知道值了。

几个容易踩的坑，我得提醒你

第一,不要只看价格，同样的险种，不同公司报价能差好几百，但理赔服务差得更远，大公司贵一点，但出险快、网点多，小公司便宜，真出事了你可能得自己跑断腿。

第二,不要轻易出险，小刮小蹭自己修修算了，出一次险，第二年保费涨的比你修车钱还多，我算过，连续三年不出险，保费能打到四折左右。

第三,续保别拖，交强险脱保上路，被查到要罚双倍保费，而且万一出事，商业险也不赔。

第四,别信“全险”这个词，根本就没有真正的全险，每个险种都有免赔条款，销售嘴里的全险，往往只是把能加的险种都加了一遍，很多你根本用不上。

说到这我想起来,去年我那个销售还跟我说“你买这全险，以后啥都不用管了”，结果我仔细一看，划痕险2000额度，玻璃险单独买的，自燃险也单列，光这三项就多花了小一千，后来我直接退了重买，省下来的钱够加两箱油了。

最后说个实在的

车险这东西,买的时候觉得肉疼，用的时候才知道香，但咱也别当冤大头，该买的买，不该买的坚决不买，记住一个原则：保额要够，险种要精，公司要稳。

你今年车险花了多少钱？有没有被销售忽悠过？反正我是被坑过好几次了，现在学乖了，每年续保前自己先算一遍，谁也别想多赚我一分钱。