说实话，谁也不想撞车，但真当“砰”的一声发生在自己身上，大多数人第一反应是懵的——脑子空白几秒钟，然后才开始想：我现在该干啥？先打给谁？保险能赔吗？

我有个朋友，去年在路口被后车追尾，他下车第一件事是跟对方吵，吵完才想起来报保险，结果因为现场没拍清楚，定损时扯皮了半个月，所以今天咱就聊点实在的：撞车了到底怎么报保险，我尽量说得像唠嗑,但每一步你都能直接照着用。

第一步：先别急着打电话，确认两件事

很多人一撞车就立刻翻保单找电话。先停一下。你首先要做的是——

• 确认有没有人受伤。如果有人受伤，哪怕只是说“脖子疼”，第一件事永远是打120，然后再报警和报保险,人命比车损重要一万倍。
• 确认车还能不能动。如果只是轻微剐蹭，车能开，那就赶紧把车挪到不挡道的地方，高速上尤其要注意，否则二次事故更可怕，如果车动不了，打开双闪，在后面放三角警示牌（普通道路50米外，高速150米外）。

做完这两件事,你才有资格掏出手机。

第二步：拍照！拍照！还是拍照！

我见过太多人，报完保险就在路边干等，结果定损员来了问“现场什么样”，他只能比划：“就……就那样撞的。”照片是理赔的命根子。

拍什么？记住这个口诀：前、后、左、右、接触点、全景、细节、车牌。

• 站在车头前方5米,拍一张能看见两辆车全貌和车道线的照片。
• 站在车尾后方5米,同样拍一张。
• 走到两车碰撞的位置，拍一张特写——谁撞了谁，凹陷在哪,划痕多长。
• 拍下双方车牌,清晰可见。
• 如果路上有刹车痕迹、散落零件,也拍下来。

别嫌麻烦，你拍得越细，后面定损越快，我一般建议至少拍10张,反正现在手机不要钱。

第三步：报保险的正确顺序（很多人搞反了）

这里要划重点了。撞车后报保险，顺序错了可能影响理赔。

你看，报警和报保险不是一回事。很多人以为报了警就等于报了保险，其实不是，警察管责任划分，保险管赔钱，两个电话都得打,但顺序有讲究。

第四步：跟保险客服说什么？

电话接通后，别慌,按这个模板说：

• “我在XX路和XX路交叉口，发生了一起两车碰撞事故。”
• “我的车牌是XXXXX，对方车牌是XXXXX。”
• “没有人受伤（或者：有人受伤，已经叫了120）。”
• “车还能开（或者：车动不了了）。”
• “我已经拍好现场照片了。”

客服会问你保单号，如果你记不住，报身份证号也行，然后他会告诉你下一步：是等查勘员来,还是自己开去快速理赔中心。

小提醒：如果损失很小，比如就掉块漆，维修费可能就三五百，而你第二年保费会因为出险涨好几百——这时候可以考虑私了，但私了前一定签个简单协议，写清楚“XXX年XX月XX日，XX车牌与XX车牌发生剐蹭，双方自愿协商，一次性赔偿XX元，后续互不追究”，然后双方签字，别嫌麻烦,这是保护你自己。

第五步：定损和修车，别踩这些坑

定损员看完车，会给你一个定损单,这时候你要注意：

• 不要去保险公司没合作的修理厂（除非你特别信任），否则可能定损价格低,修车质量还没保障。
• 定损前别自己先修。有人觉得“我先修了再拿发票报销”，不行，保险公司没定损,你修了多少钱他可能不认。
• 如果对方全责，你也要报自己的保险吗？不用，但你要盯着对方报他的保险，并且拿到对方的报案号，如果对方耍赖不报，你可以找自己的保险公司走“代位求偿”——这是你的权利，但算出险一次，第二年保费可能涨。

一个容易被忽略的细节：行车记录仪

现在很多车都有行车记录仪，但撞车后很多人忘了保存视频。碰撞发生后，立刻把记录仪的视频锁住（或者拔卡）。因为循环录像很快会覆盖掉，这个视频在责任有争议时,比十张照片都管用。

还有，如果对方说“咱们挪到路边商量”，你可以挪，但挪之前一定拍完照，别怕挡路，拍完再挪,没人会因为这个罚你。

好了，大概就是这些，撞车这事，谁都不想的，但真遇上了，按上面这个流程走，至少不会手忙脚乱，我写的时候没打草稿，想到哪写到哪，可能有点啰嗦，但每一条都是实际用得上的，你收藏一下，希望用不到,但万一呢。